Ce este graficul de rambursare?
Graficul de rambursare este tabelul pe care ți-l dă banca odată cu creditul.
Arată pe fiecare lună cât plătești rată, cât se duce pe dobândă și cât pe principal (suma împrumutată).
👉 Este harta creditului tău: vezi exact cum scade datoria în timp.
Cum arată?
- coloana 1: luna / scadența
- coloana 2: rata totală de plată
- coloana 3: dobânda plătită
- coloana 4: principalul rambursat
- coloana 5: soldul rămas
Exemple de interpretare
- La început → ratele sunt mai mult dobândă și mai puțin principal.
- Pe măsură ce trece timpul → proporția se inversează, plătești mai mult din suma împrumutată.
Rate egale vs rate descrescătoare
- Rate egale (anuități): aceeași rată lunară pe toată perioada.
- Rate descrescătoare: rate mai mari la început și mai mici spre final, dar cost total mai mic la dobândă.
De ce e important?
- îți arată cât plătești în total pe credit
- îți arată cum se schimbă rata dacă faci rambursare anticipată
- te ajută să compari credite (diferența între fixă și variabilă se vede în grafic)
Întrebări frecvente
1. De ce la început rata mea e aproape doar dobândă?
Pentru că dobânda se calculează la soldul rămas. La început soldul e mare, deci plătești mai mult dobândă și mai puțin principal.
2. Se schimbă graficul dacă fac rambursare anticipată?
Da. Banca îți recalculează graficul: fie scade rata lunară, fie se scurtează perioada creditului.
3. Pot cere băncii un nou grafic oricând?
Da. Ai dreptul să primești grafic actualizat, mai ales după rambursări suplimentare sau refinanțare.
4. Care e diferența între rate egale și descrescătoare?
- Rate egale: confort psihologic, știi exact suma.
- Rate descrescătoare: mai greu la început, dar economisești dobândă pe termen lung.
5. Pot schimba tipul de rată după ce am început creditul?
Depinde de bancă. Unele acceptă schimbarea, dar necesită modificarea contractului.