Ce este marja băncii?
Marja băncii este partea fixă a dobânzii tale la un credit cu dobândă variabilă.
Ea se adaugă la indicele de referință (IRCC) și rămâne neschimbată pe toată durata contractului.
👉 Formula dobânzii variabile este: IRCC + marja băncii.
Cum funcționează?
- IRCC = partea variabilă (se schimbă trimestrial)
- Marja = partea fixă, stabilită la semnarea creditului
- Dobânda totală = IRCC + marja
Exemplu:
- IRCC = 6%
- Marja = 2,5%
- Dobânda ta = 8,5%
Dacă IRCC urcă la 7%, noua dobândă devine 9,5%.
De ce contează marja?
- determină cât de scump devine creditul tău în timp
- nu se poate schimba unilateral de către bancă
- e punctul principal de comparație între oferte (toate au IRCC, dar marjele diferă)
Întrebări frecvente
1. Marja poate fi renegociată?
De regulă nu, e fixă. Doar prin refinanțare la altă bancă poți obține una mai mică.
2. Marja include și comisioanele?
Nu. Comisioanele sunt separate. Marja e doar adaosul fix peste IRCC.
3. Contează dacă am salariul virat la bancă?
Da. Unele bănci oferă reduceri de marjă dacă îți virezi venitul la ele sau contractezi produse extra.