Ce este DAE?
DAE este un procent care îți spune cât te costă în realitate un credit într-un an.
Nu se oprește la dobândă, ci include și taxele, comisioanele și asigurările obligatorii.
👉 Dacă vrei să compari două credite, uită-te la DAE, nu doar la dobândă.
Cum se calculează DAE?
Formula exactă e complicată și nu trebuie să-ți bati capul cu ea. Dar daca tot am spus, iat-o:
Σ C(k)(1 + X)^-t(k) = Σ D(l)(1 + x)^-S(l)
😅 😅 😅
Important este că DAE adună toate costurile creditului:
- dobânda
- comision de analiză dosar
- comision de administrare
- costul asigurărilor obligatorii (ex: PAD la ipotecar)
- alte taxe trecute în contract
Exemplu simplu
- Credit A: 100.000 lei pe 5 ani, dobândă 7%, fără comisioane → DAE ≈ 7%
- Credit B: 100.000 lei pe 5 ani, dobândă 7%, cu comision și asigurare → DAE ≈ 8,2%
Deși dobânda este aceeași, Creditul B te costă mai mult.
💡 Asta e puterea DAE: îți arată adevăratul cost total.
Dobândă vs. DAE
- Dobânda = prețul banilor, doar procentul aplicat la suma împrumutată
- DAE = dobânda + toate taxele și comisioanele → imaginea completă
De aceea, legea obligă băncile să afișeze DAE, nu doar dobânda nominală.
Întrebări frecvente
1. E DAE întotdeauna mai mare decât dobânda?
De cele mai multe ori da, pentru că include costuri suplimentare.
2. Pot compara două credite doar uitându-mă la DAE?
Da, dacă au aceeași sumă și durată. Dacă diferă, compară mere cu mere: 5 ani vs. 5 ani, nu 5 ani vs. 10 ani.
3. De ce promovează băncile dobânda și nu DAE?
Pentru că dobânda arată mai mică și sună mai bine în reclame. Dar pentru tine contează DAE.